Unfall gehabt? Das ist jetzt zu tun.

Ein Unfall kommt immer unerwartet – auf dem Supermarktparkplatz in [ORT], an der Kreuzung in [NACHBARORT 1] oder auf der Landstraße nach [NACHBARORT 2]. Wer in diesem Moment weiß, was zu tun ist, schützt sich und andere und erspart sich später viel Ärger mit der Versicherung. Dieser Ratgeber führt Sie Schritt für Schritt durch alles, was nach einem Unfall wichtig ist.

Verhalten an der Unfallstelle

Direkt nach dem Zusammenstoß stehen viele unter Schock. Atmen Sie einmal tief durch und gehen Sie dann in einer festen Reihenfolge vor: Erst kommt die Sicherheit, dann die Hilfe für Verletzte, erst danach die Formalitäten. Diese Reihenfolge ist nicht nur vernünftig, sie entspricht auch Ihren gesetzlichen Pflichten als Unfallbeteiligter.

1. Anhalten und Warnblinker einschalten. Bleiben Sie stehen, auch wenn der Schaden klein aussieht.
2. Warnweste anziehen – am besten schon im Auto – und dann erst aussteigen. Auf Autobahnen und Schnellstraßen bringen sich alle Insassen hinter der Schutzplanke in Sicherheit.
3. Unfallstelle absichern. Stellen Sie das Warndreieck gut sichtbar auf: innerorts etwa 50 Meter, auf Landstraßen etwa 100 Meter und auf der Autobahn mindestens 150 bis 200 Meter vor der Unfallstelle. Vor Kurven und Kuppen entsprechend früher.
4. Erste Hilfe leisten und Notruf wählen. Gibt es Verletzte, rufen Sie sofort die 112. Erste Hilfe ist Pflicht – wer sie unterlässt, kann sich strafbar machen.
5. Fahrzeuge bei Bagatellschäden zur Seite fahren. Ist niemand verletzt und der Schaden gering, verlangt die Straßenverkehrs-Ordnung, die Fahrbahn zügig freizumachen. Machen Sie vorher, wenn es gefahrlos möglich ist, ein paar Fotos von der Endstellung der Fahrzeuge.
6. Daten austauschen und Beweise sichern – dazu mehr im Abschnitt „Beweise sichern“.

Polizei rufen – ja oder nein?

Nicht jeder Unfall verlangt nach der Polizei. Bei einem reinen Blechschaden, bei dem sich beide Seiten einig sind und alle Daten vorliegen, können Sie den Unfall auch untereinander regeln. In vielen Situationen ist es aber dringend ratsam – und manchmal sogar Pflicht –, die Polizei unter 110 hinzuzuziehen. Die Beamten nehmen den Unfall neutral auf, stellen Personalien fest und sichern Spuren. Das erleichtert später die Klärung der Schuldfrage erheblich.

Rufen Sie die Polizei in jedem Fall, wenn:

• Menschen verletzt oder getötet wurden,
• der Unfallgegner sich weigert, seine Personalien anzugeben, oder flüchtet,
• der Verdacht auf Alkohol, Drogen oder Medikamente besteht,
• Sie sich über den Unfallhergang oder die Schuldfrage nicht einig sind,
• ein Fahrzeug mit ausländischem Kennzeichen beteiligt ist,
• ein erheblicher Schaden entstanden ist, öffentliches Eigentum wie Leitplanken oder Schilder beschädigt wurde oder der Geschädigte nicht vor Ort ist.

Manche Fahrerinnen und Fahrer zögern, weil sie ein Verwarnungsgeld befürchten. Das ist verständlich, aber kurzsichtig: Ein paar Euro Verwarnungsgeld sind nichts gegen einen Streit über mehrere tausend Euro Reparaturkosten, bei dem Aussage gegen Aussage steht. Im Zweifel gilt daher: lieber einmal zu oft anrufen.

Beweise sichern

Was Sie in den ersten Minuten nach dem Unfall dokumentieren, entscheidet oft darüber, wie reibungslos die Regulierung später läuft. Erinnerungen verblassen, Bremsspuren verschwinden mit dem nächsten Regen, und Zeugen sind schnell weitergefahren. Ihr Smartphone ist hier das wichtigste Werkzeug.

Notieren Sie sich vom Unfallgegner:

• Name und Anschrift des Fahrers und – falls abweichend – des Fahrzeughalters,
• amtliches Kennzeichen, Fahrzeugmarke, Modell und Farbe,
• Name der Haftpflichtversicherung und möglichst die Versicherungsscheinnummer,
• Namen und Telefonnummern von Zeugen – unbeteiligte Zeugen sind besonders wertvoll.

Fotografieren Sie anschließend systematisch: zuerst die Gesamtsituation aus mehreren Richtungen, damit Fahrspuren, Verkehrszeichen, Ampeln und Sichtverhältnisse erkennbar sind. Dann beide Fahrzeuge vollständig mit Kennzeichen, danach jeden Schaden aus der Nähe und schräg im Licht. Auch Bremsspuren, Splitter auf der Fahrbahn und die Endposition der Fahrzeuge sind wichtige Hinweise. Lieber zwanzig Fotos zu viel als eines zu wenig.

Sehr hilfreich ist der Europäische Unfallbericht, den Sie bei Ihrer Versicherung oder bei Automobilclubs erhalten und am besten im Handschuhfach mitführen. Er führt beide Parteien Schritt für Schritt durch alle wichtigen Angaben, inklusive einer Skizze des Unfallhergangs. Füllen Sie ihn gemeinsam aus und lassen Sie sich eine Kopie oder ein Foto geben.

Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko – wer zahlt was?

Welche Versicherung Ihren Schaden bezahlt, hängt vor allem davon ab, wer den Unfall verursacht hat und was passiert ist. Die drei Versicherungsarten unterscheiden sich deutlich – sowohl in dem, was sie abdecken, als auch in den Folgen für Ihren Beitrag.

Versicherung	Zahlt typischerweise	Folgen für Sie
Kfz-Haftpflicht des Unfallgegners	Ihren Schaden, wenn der andere den Unfall verursacht hat: Reparatur, Gutachter, Mietwagen oder Nutzungsausfall, Wertminderung, Abschleppen, Unkostenpauschale	Keine Rückstufung, keine Selbstbeteiligung
Eigene Kfz-Haftpflicht	Den Schaden des Unfallgegners, wenn Sie den Unfall verursacht haben – nicht Ihr eigenes Fahrzeug	Rückstufung im Schadenfreiheitsrabatt
Teilkasko	Schäden am eigenen Fahrzeug u. a. durch Hagel, Sturm, Wildunfall, Glasbruch, Brand und Diebstahl – je nach Vertrag mehr	Keine Rückstufung, ggf. Selbstbeteiligung
Vollkasko	Zusätzlich selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus und Schäden durch Unbekannte	Rückstufung im Schadenfreiheitsrabatt, ggf. Selbstbeteiligung

Sind Sie unverschuldet in einen Unfall verwickelt worden, ist die Lage für Sie am günstigsten: Ihr Ansprechpartner ist die Haftpflichtversicherung des Verursachers, und diese muss Sie so stellen, als wäre der Unfall nie passiert. Ihre eigene Versicherung sollten Sie trotzdem informieren. Haben beide Seiten zum Unfall beigetragen, wird der Schaden nach einer Haftungsquote aufgeteilt – dann bekommen Sie nur einen Teil Ihres Schadens vom Gegner ersetzt. Mit einer Vollkasko lässt sich die Differenz oft auffangen; wie sich das am geschicktesten kombinieren lässt, ist eine Frage für einen Fachanwalt.

Liegen die Reparaturkosten über dem Wert des Fahrzeugs, spricht man von einem wirtschaftlichen Totalschaden. Unter bestimmten Voraussetzungen dürfen Sie Ihr Fahrzeug bei einem Haftpflichtschaden trotzdem reparieren lassen, wenn die Kosten den Wiederbeschaffungswert um nicht mehr als 30 Prozent übersteigen – die sogenannte 130-Prozent-Regel. Dafür muss die Reparatur vollständig und fachgerecht nach Gutachten erfolgen, und Sie müssen das Fahrzeug anschließend in der Regel noch mindestens sechs Monate weiter nutzen.

Freie Werkstattwahl

Kurz nach der Schadenmeldung rufen viele Versicherer an und bieten an, „alles zu organisieren“ – einschließlich einer Partnerwerkstatt. Das klingt bequem, ist aber vor allem für die Versicherung günstig, die mit ihren Partnerbetrieben Sonderkonditionen vereinbart hat. Wichtig zu wissen: Bei einem Haftpflichtschaden sind Sie als Geschädigter nicht verpflichtet, dieses Angebot anzunehmen. Sie entscheiden selbst, welche Fachwerkstatt Ihr Fahrzeug repariert – etwa die Werkstatt Ihres Vertrauens in [ORT].

Sie können sich statt einer Reparatur auch den im Gutachten ermittelten Betrag auszahlen lassen, die sogenannte fiktive Abrechnung. Dann erhalten Sie die Reparaturkosten allerdings ohne Mehrwertsteuer, und die Versicherung darf Sie unter bestimmten Voraussetzungen auf die günstigeren Stundensätze einer gleichwertigen freien Fachwerkstatt verweisen. Gerade bei neueren oder scheckheftgepflegten Fahrzeugen kann das anders aussehen – hier lohnt sich eine Beratung.

Recht auf einen unabhängigen Gutachter

Wer unverschuldet einen Unfall erleidet, darf in der Regel einen unabhängigen Kfz-Sachverständigen seiner Wahl beauftragen. Die Kosten für das Gutachten gehören zum Schaden und werden von der Haftpflichtversicherung des Verursachers übernommen. Sie müssen sich nicht auf einen Gutachter einlassen, den die gegnerische Versicherung schickt – dieser wird von ihr beauftragt und bezahlt. Ein eigener, unabhängiger Sachverständiger dagegen arbeitet für Sie.

Eine Einschränkung gibt es bei Kleinschäden. Bei einem sogenannten Bagatellschaden ist ein Gutachten nicht verhältnismäßig, und es genügt ein Kostenvoranschlag der Werkstatt. Eine feste gesetzliche Grenze gibt es nicht; als übliche Orientierung gilt in der Rechtsprechung meist ein Schaden von etwa 750 bis 1.000 Euro. Ob Ihr Schaden darüber liegt, ist auf den ersten Blick oft schwer zu sagen – gerade moderne Fahrzeuge mit Sensoren und Kameras im Stoßfänger überraschen häufig mit höheren Kosten. Wir schätzen das gern vorab für Sie ein.

Ein gutes Gutachten enthält weit mehr als nur die Reparaturkosten. Es dokumentiert den Schaden mit Fotos, beschreibt den Reparaturweg und ermittelt unter anderem den Wiederbeschaffungswert, den Restwert, eine mögliche Wertminderung sowie die voraussichtliche Reparaturdauer. Gerade die Reparaturdauer ist wichtig, denn sie bestimmt, wie lange Ihnen Mietwagen oder Nutzungsausfall zustehen. In der Kaskoversicherung ist das anders: Hier bestimmt meist Ihr Versicherer, wer den Schaden begutachtet.

Nutzungsausfall & Mietwagen

Solange Ihr Auto nach einem unverschuldeten Unfall in der Werkstatt steht oder nicht fahrbereit ist, müssen Sie nicht auf Mobilität verzichten. Sie haben grundsätzlich die Wahl zwischen zwei Möglichkeiten: Entweder Sie nehmen einen Mietwagen, dessen Kosten die gegnerische Haftpflichtversicherung übernimmt, oder Sie verzichten darauf und erhalten eine Nutzungsausfallentschädigung als Pauschale für jeden Tag ohne Fahrzeug.

Beim Mietwagen gilt: Er sollte Ihrem Fahrzeug in Klasse und Ausstattung ungefähr entsprechen. Weil Sie während der Mietzeit Ihr eigenes Auto schonen, ziehen Versicherer häufig einen Betrag für ersparte Eigenkosten ab; mietet man ein Fahrzeug eine Klasse kleiner, entfällt dieser Abzug meist. Achten Sie auf ortsübliche Mietpreise und vermeiden Sie unnötig teure Tarife, denn als Geschädigter sind Sie verpflichtet, den Schaden gering zu halten. Fahren Sie nur sehr wenig, kann die Versicherung einwenden, dass Taxi oder Nutzungsausfall günstiger gewesen wären.

Die Höhe der Nutzungsausfallentschädigung richtet sich nach dem Fahrzeugtyp und wird anhand von Tabellen bestimmt, die von den Gerichten anerkannt sind. Voraussetzung ist, dass Sie das Fahrzeug in dieser Zeit tatsächlich hätten nutzen wollen und können – wer etwa im Krankenhaus liegt, kann keinen Nutzungsausfall verlangen. Erstattet wird in beiden Fällen nur der Zeitraum, der für Begutachtung, Reparatur oder Ersatzbeschaffung erforderlich ist. Lassen Sie also nicht unnötig Zeit verstreichen.

Wertminderung

Selbst wenn Ihr Fahrzeug nach dem Unfall technisch und optisch einwandfrei instand gesetzt wurde, bleibt es ein Unfallfahrzeug. Einen erheblichen Vorschaden müssen Sie beim Verkauf angeben, und viele Käufer zahlen dafür weniger – auch wenn man von der Reparatur nichts mehr sieht. Diesen Preisabschlag nennt man merkantile Wertminderung oder merkantilen Minderwert.

Bei einem unverschuldeten Unfall können Sie die Wertminderung zusätzlich zu den Reparaturkosten von der Haftpflichtversicherung des Verursachers verlangen. Ihre Höhe hängt unter anderem vom Alter und der Laufleistung des Fahrzeugs, seinem Marktwert, der Art des Schadens und der Höhe der Reparaturkosten ab. Früher galt die grobe Faustregel, dass vor allem jüngere Fahrzeuge mit geringer Laufleistung betroffen sind; heute erkennen Gerichte im Einzelfall auch bei älteren Fahrzeugen eine Wertminderung an. Ermittelt wird sie vom Sachverständigen im Gutachten – ein weiterer Grund, bei größeren Schäden einen unabhängigen Gutachter zu beauftragen.

Neben der merkantilen gibt es die technische Wertminderung: Sie liegt vor, wenn sich ein Schaden nicht vollständig beseitigen lässt. Bei fachgerechter Reparatur mit Originalteilen, Herstellervorgaben und Vermessung ist das heute selten. Die Kaskoversicherung zahlt eine Wertminderung in aller Regel nicht.

Fristen im Blick behalten

Nach einem Unfall laufen verschiedene Fristen. Die genauen Regeln hängen von Ihrem Versicherungsvertrag und vom Einzelfall ab – die folgenden Punkte geben Ihnen eine allgemeine Orientierung:

• Meldung an die eigene Versicherung: In den Versicherungsbedingungen ist in der Regel vorgesehen, dass Sie einen Schaden innerhalb einer Woche melden – auch dann, wenn Sie nicht schuld sind oder den Schaden selbst bezahlen möchten. Wer zu spät meldet, riskiert Ärger mit dem eigenen Versicherer.
• Ansprüche gegen den Unfallgegner: Melden Sie Ihre Ansprüche bei dessen Haftpflichtversicherung so früh wie möglich an. Die Versicherung darf den Fall prüfen; als angemessene Prüfzeit sehen Gerichte meist einige Wochen an.
• Verjährung: Schadensersatzansprüche aus einem Verkehrsunfall verjähren in der Regel nach drei Jahren. Die Frist beginnt meist erst mit dem Ende des Jahres, in dem der Unfall passiert ist und Sie den Verursacher kennen – ein Unfall im März 2026 verjährt also im Regelfall mit Ablauf des 31. Dezember 2029.
• Strafantrag: Wurden Sie verletzt und möchten Sie einen Strafantrag stellen, gilt dafür in vielen Fällen eine Frist von drei Monaten ab Kenntnis von Tat und Täter.

Was wir für Sie übernehmen

Nach einem Unfall haben Sie genug um die Ohren. Deshalb nehmen wir Ihnen alles ab, was eine Werkstatt organisatorisch übernehmen kann – für Unfallgeschädigte aus [ORT], [NACHBARORT 1], [NACHBARORT 2], [NACHBARORT 3] und Umgebung:

• Schadensaufnahme mit Fotos und erste Kosteneinschätzung – auch vorab per Foto-Upload,
• Kontakt zu einem unabhängigen Kfz-Sachverständigen und Besichtigung bei uns in der Werkstatt,
• Kommunikation mit der Versicherung: Kostenvoranschlag, Gutachten, Fotos und Rechnung reichen wir direkt ein,
• auf Wunsch direkte Abrechnung mit der Versicherung, damit Sie nicht in Vorleistung gehen müssen,
• Ersatzwagen für die Dauer der Reparatur sowie Hol- und Bringservice,
• fachgerechte Instandsetzung nach Herstellervorgaben – Karosserie, Lack, Achsvermessung und Kalibrierung von Assistenzsystemen,
• lückenlose Dokumentation der Reparatur für Ihre Unterlagen und einen späteren Verkauf.

Eines dürfen und wollen wir dabei nicht: Sie rechtlich beraten. Bei Streit über die Schuldfrage, bei Personenschäden oder wenn die Versicherung Zahlungen kürzt, empfehlen wir einen Fachanwalt für Verkehrsrecht. Bei einem unverschuldeten Unfall trägt die Versicherung des Verursachers in der Regel auch die Anwaltskosten. Antworten auf weitere Fragen finden Sie in unseren FAQ – oder Sie melden Ihren Schaden direkt online.